周月秋:金融机构有必要加快布局老龄客群 加大养老金融产品创新力度

12月17日消息,由新浪财经主办的“第14届金麒麟金融峰会”于12月13日-17日隆重举行,主题论坛“2021意见领袖年会”今日召开。中国工商银行首席经济学家周月秋出席并发表演讲。

中国工商银行首席经济学家周月秋中国工商银行首席经济学家周月秋

周月秋表示,金融机构有必要加快布局老龄客群,加大养老金融产品创新力度。加速推进养老储蓄、养老理财和基金、养老地产金融、专属养老保险、商业养老等产品创新,满足不同年龄、收入水平和风险承受能力人群的差异化需求。

以下为嘉宾发言实录:

各位嘉宾:

大家好!

很高兴参加金麒麟论坛,与各位专家、各行同行一起探讨新发展格局下中国金融业的转型与发展,我想谈三个方面的看法。

一、从宏观背景看金融业的转型发展

当今世界百年未有之大变局正在加速变化,国际政治、经济、科技、文化、安全等格局也在深刻调整。一方面,后疫情时代,全球经济总体放缓;同时,通胀压力、货币政策转向提速概率和金融市场的波动都在加大。发达经济与新兴经济体之间的差距也在进一步拉大,部分新兴市场国家面临债务危机、资本外流和本币贬值的挑战,全球保护主义和单边主义盛行、地缘政治风险上升。

刚刚召开的党的十九届六中全会和中央经济工作会议,对我国长期向好的基本面不会改变做出判断,对构建新发展格局,推动高质量发展进行全面部署。

我认为,这些都是金融业转型发展的宏观背景。

具体而言,体现在五个“关键词”上。一是“高质量发展”。我国制度优势显著,社会稳定,经济长期向好,发展韧性强劲,预计经济增速将在较长时期保持5%左右的中速增长区间,经济发展的质量将持续提升。二是“新发展格局”。扩内需将促进消费潜力提升,新兴产业投资扩大,“两新一重”建设加速。高水平、制度型对外开放将提升贸易和投资自由化、便利化水平,即将生效的RCEP协议,为区域经济、金融互联互通提供战略机遇。三是“科技创新”。科技强国、网络强国、数字中国建设快速推进,5G、物联网、大数据等信息技术加速迭代,“新动能、新产业、新业态”正在快速发展。四是“共同富裕”。在我国经济由中等收入迈向高收入的阶段,将更加重视收入分配、改善民生、乡村振兴和以人为本的新型城镇化建设。五是“深化改革”。要素市场化改革,促进土地、人力、资本、技术、数据等各类要素流动,提升配置效率;建立现代财税金融体制,财政资金“源头沉淀减少、流转加快、适当前移、直达基层”的趋势将更加显著;双向开放为更好激活国际国内两个市场、两种资源提供难得机遇。

二、从构建现代金融体系看金融业的转型发展

新发展格局下的金融业转型发展,就是要按照构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系要求,助力经济高质量发展。

一是高度适应实体经济转型发展要求。经济发展从“高速”进入“高质量”阶段,持续优化金融资源投放结构,逐渐成为金融支持实体经济发展的主要目标之一。金融业要引导更多资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,全力支持和服务民营、中小微、科创、节能环保等经济发展新动能领域。

二是在经营发展、资源配置和风险防控上具有竞争力。我国经济社会正在发生深刻变革,金融改革开放不断深化,高水平科技自立自强深入推进,碳达峰碳中和计划稳步实施,人口老龄化程度进一步加深,金融业发展面临前所未有的机遇和挑战。金融业需要不断优化资源配置,科学把握金融科技发展边界,提高防范化解重大风险能力,在推动经济社会高质量发展同时不断做强做优做大金融业本身,持续提升竞争力。

三是大力发展广大老百姓、中小微企业需要的普惠金融。有必要高度重视、扎实推进“共同富裕”,从较多“为高净值客户服务”向“为全民服务”转变,从“锦上添花”向重视“雪中送炭”转变,进一步体现经济高质量发展中的“共享”元素,让更多的中小微企业和普通老百姓享受得到、享受得起现代金融服务,不断增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。

三、从经济结构优化看金融业转型发展的几个重点

(一)发展绿色金融,助力实现碳中和目标

“碳中和”是全球目标,发展绿色金融支持节能、减污、降碳,是金融业义不容辞的责任。金融机构应践行ESG理念,在发展绿色信贷、绿色债券等传统投融资产品的基础上,完善绿色股权、基金、融资租赁等创新产品体系,拓展绿色产品和服务范围;积极探索与科技力量的融合,完善内部碳管理和能源管理机制,全方位提升数字运营服务能力;探索区块链、卫星遥感等技术与碳信息库、绿色项目库、ESG评级的结合,解决绿色金融的痛点、难点问题;同时,在《巴黎协定》和SDGs框架下,广泛开展全球合作,参与制定、采纳、践行国际标准,积极贡献智慧。

(二)发展科创金融,全面提升金融服务质效

其中有四方面的重点工作要做:一是前移重心。不仅要支持先进技术的应用,更要支持基础研究和底层技术创新,聚焦“卡脖子”技术领域,推动科创金融服务行动;加大对初创期、成长期科创企业的服务力度,创新与企业生命周期不同阶段相适应的金融产品和服务模式。二是搭建平台。深化与政府、企业、科研机构的合作,开发智能化、扁平化、容易推广的科创金融数字服务平台,提升信息共享和业务撮合能力。三是修炼“内功”。优化业务流程,优化考核、核算、分润等机制,强化客户考核导向和长期业绩评价。健全技术评价和风险评估体系,完善风险缓释手段。四是建设队伍。培养一批既懂科技又懂金融的领军人才,并建立产学研常态化合作关系。

(三)发展制造业金融,建设现代化经济体系

制造业是供给侧结构性改革的重点领域,通过金融力量帮助增强制造业对新发展格局的支撑能力,是实现经济高质量发展的重中之重。金融机构需要持续推动金融资源向制造业倾斜,加大对制造业中长期资金和信用资金的供给。通过整合物流、资金流、信息流,构建起核心企业与上下游企业一体化的金融供给和风险评估体系,快速响应企业需求,帮助企业降低成本,支持疏通链条断点和堵点,助力强链、补链、延链。提升对大型企业的综合化金融服务能力,帮助头部企业做强做优做大;深度研究“专精特新”潜力企业发展特征,创新制定有针对性的融资方式和服务方案;充分利用信息化、大数据技术,通过链式服务、第三方平台场景融资,提供个性化的金融服务解决方案。

(四)发展普惠金融,助推共同富裕

一是发展数字普惠。针对小微企业金融需求线上化、场景化、平台化发展趋势,运用大数据、区块链、云计算、元宇宙等新兴信息技术发展数字普惠,扩大普惠金融的深度与广度。二是普及农村金融。研判新型城镇化和城乡融合过程中,农村居民的金融服务需求特征。强化对“三农”、小微民营企业、贫困人口等方面的金融支持,持续提升对特色产业、农村电商的金融服务能力,不断畅通农业产业链循环,激发农村消费潜力。三是完善风控模式。探索政、银、企多方协同,有效破解信息不对称难题,为小微企业“精准画像”、评估风险。不断完善风控模式,提升风险管理的智能化、数字化水平。

(五)发展养老金融,布局银发经济

金融机构有必要加快布局老龄客群,加大养老金融产品创新力度。加速推进养老储蓄、养老理财和基金、养老地产金融、专属养老保险、商业养老等产品创新,满足不同年龄、收入水平和风险承受能力人群的差异化需求。

以上是我个人的观点和看法,不代表任何机构,不当之处,请批评指正。

谢谢大家!


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Posted on 2021年12月17日 in 亚博平台 by 金融一线
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